Hablemos de dinero. Si vives allá o estás planeando mudarte, seguro te has preguntado cuál es el porcentaje de taxes en usa y por qué parece que cada persona que conoces paga una cantidad distinta. Es un lío. En serio. El sistema fiscal estadounidense no es una cifra fija que sacas de una calculadora de bolsillo en dos segundos; es un monstruo de varias cabezas que depende de dónde vivas, cuánto ganes y hasta de si estás casado o prefieres la soltería.
Muchos cometen el error de pensar que si entran en el tramo del 22%, el gobierno les quita automáticamente el 22% de cada dólar. No funciona así. El IRS utiliza lo que llamamos un sistema progresivo. Es como una escalera. Los primeros dólares que ganas se tasan a un ritmo muy bajo, y solo los dólares que "sobran" y caen en el siguiente escalón se tasan más caro.
El porcentaje de taxes en usa y la trampa de los tramos federales
Para este 2025 y proyectando hacia 2026, los tramos federales se mantienen en siete niveles: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% y el temido 37%. Pero ojo, esto es solo la base.
Imagínate que eres soltero y ganas unos $50,000 al año. No vas a pagar el 22% sobre el total. Primero, el IRS te regala la "deducción estándar". Básicamente, te dicen: "Mira, de lo que ganaste, estos primeros $15,000 (aprox) ni los tocamos". Entonces ya no tributas sobre 50k, sino sobre 35k. De esos 35k, una parte paga el 10% y otra el 12%. Al final, tu tasa efectiva —lo que realmente sale de tu cuenta— termina siendo mucho menor de lo que dice la tabla oficial.
La gente se asusta con el porcentaje de taxes en usa porque ven ese 37% y piensan que es el fin del mundo. Ese porcentaje solo toca a los que ganan más de $600,000 al año. Si estás en ese grupo, pues felicidades, pero para el resto de los mortales, la realidad es mucho más manejable.
El factor geográfico: ¿Vivir en Florida o en California?
Aquí es donde la cosa se pone color de hormiga. Además de los impuestos federales, que son obligatorios para todos los que generen ingresos en suelo estadounidense, la mayoría de los estados quieren su parte del pastel.
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Hay estados que son "paraísos" internos. Florida, Texas, Nevada, Washington, Wyoming, Dakota del Sur y Tennessee no te cobran ni un centavo de impuesto estatal sobre tus ingresos. Cero. Nada. Si vives en Miami, tu porcentaje de taxes en usa se limita a lo federal y a lo que te quitan de FICA (Seguro Social y Medicare).
Pero si se te ocurre vivir en California o Nueva York, prepárate. En California, la tasa estatal puede llegar hasta el 13.3% para los que más ganan. Eso significa que, sumando federal y estatal, podrías estar entregando casi la mitad de tu cheque al tío Sam y al gobernador. Es una diferencia abismal que cambia por completo tu poder adquisitivo.
¿Qué rayos es el FICA y por qué mi cheque es más pequeño?
Seguro has visto tu "paystub" y notaste unos cargos llamados Social Security y Medicare. Eso es el FICA. Básicamente, es un 7.65% que te quitan sí o sí. Tu empleador paga otro 7.65% por ti.
¿Eres freelancer o trabajas por tu cuenta? Aquí viene el golpe. Te toca pagar ambas partes. Es el famoso Self-Employment Tax del 15.3%. Es doloroso. Mucha gente se lanza al emprendimiento sin saber esto y al final del año se encuentran con una deuda masiva con el IRS porque nadie les retuvo ese porcentaje mes a mes.
Honestamente, ser autónomo en Estados Unidos requiere una disciplina de ahorro que no te enseñan en la escuela. Tienes que separar ese dinero tú mismo o te vas a meter en problemas. El porcentaje de taxes en usa para un independiente siempre se siente más pesado porque tú eres quien tiene que escribir el cheque, no es una deducción invisible que nunca viste en tu cuenta bancaria.
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Deducciones y créditos: Tus mejores amigos
No todo es quitar dinero. El sistema tiene sus "huecos" legales, que ellos llaman deducciones y créditos. No son lo mismo. Una deducción reduce la cantidad de dinero sobre la que el IRS calcula el impuesto. Un crédito es mucho mejor: es dinero directo que se resta de lo que debes.
Si tienes hijos, el Child Tax Credit es una bendición. Puede reducir lo que debes en miles de dólares. También está el EITC para personas de bajos ingresos. Si decides instalar paneles solares o comprar un coche eléctrico, también hay créditos por ahí. Conocer estos detalles es lo que hace que tu porcentaje de taxes en usa baje drásticamente. A veces, una persona que gana $80,000 pero tiene tres hijos y una hipoteca termina pagando menos impuestos que un soltero que gana $45,000. No es justo, quizá, pero así es el juego.
El impuesto a las ventas y la propiedad: Lo que no ves en el cheque
Cuando vas al súper y compras una televisión, el precio que ves en la etiqueta nunca es el que pagas en la caja. Casi todos los estados (menos cinco: Delaware, Montana, New Hampshire, Oregon y Alaska) tienen un Sales Tax.
- En lugares como Tennessee o Luisiana, puedes terminar pagando casi un 10% extra en cada compra.
- En otros lugares, como Nueva York, el impuesto varía incluso por ciudad o condado.
Y no nos olvidemos de la propiedad. Si eres dueño de una casa, el porcentaje de taxes en usa incluye el Property Tax. En New Jersey, este impuesto es brutal, a veces superando el 2% del valor de la propiedad anualmente. En estados como Alabama, es casi insignificante. Es curioso cómo el costo de vida se equilibra; estados sin impuesto sobre la renta a menudo tienen impuestos a la propiedad o a las ventas mucho más altos para compensar el presupuesto estatal.
El mito del 0% para extranjeros
Muchos creen que si abren una LLC desde el extranjero y no pisan EE. UU., su porcentaje de taxes en usa será del 0%. Cuidado con eso. Si bien existen estructuras que permiten evitar ciertos impuestos si no hay "sustancia económica" en el país, el IRS ha endurecido las reglas de transparencia. No declarar puede salir mucho más caro que pagar lo que corresponde. La mayoría de las veces, si vendes productos o servicios a clientes estadounidenses, el IRS va a querer saber de ti.
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Pasos prácticos para que no te estafen los impuestos
Entender el porcentaje de taxes en usa es vital para no vivir estresado cada mes de abril. No esperes al 15 de abril para ver qué pasa.
Primero, revisa tu W-4. Es ese papel que llenaste cuando entraste a trabajar. Si pides que te retengan poco, tendrás un cheque más grande cada quincena, pero podrías deber miles al final del año. Si pides que te retengan mucho, el IRS te devolverá dinero (un reembolso), pero básicamente le diste un préstamo sin intereses al gobierno durante todo el año. Lo ideal es quedar lo más cerca posible de cero.
Segundo, guarda todos los recibos si trabajas por tu cuenta. Absolutamente todo lo que ayude a tu negocio puede ser deducible. Desde una parte de tu internet hasta ese café que te tomaste mientras cerrabas un trato. Cada dólar que deduces es un dólar por el que no pagas el porcentaje de taxes en usa.
Tercero, contribuye a tu 401(k) o a una cuenta IRA. El dinero que pones ahí suele salir de tu salario antes de impuestos. Esto baja tu ingreso tributable y, mágicamente, reduce el porcentaje total que pagas. Es una de las formas más inteligentes de ahorrar para tu futuro mientras le dices "no hoy" al IRS.
Cuarto, no ignores los impuestos estatales. Mucha gente se muda de California a Texas solo por el ahorro fiscal, y aunque es un movimiento válido, asegúrate de que el costo de vida local y los impuestos a la propiedad no se coman ese beneficio. La planificación fiscal es, al final del día, una partida de ajedrez donde el que conoce mejor las reglas es el que menos pierde.
Por último, si tu situación es mínimamente compleja —tienes criptomonedas, propiedades, hijos o un negocio propio—, busca un CPA (Contador Público Certificado). Pagarle $500 a un experto puede ahorrarte $5,000 en impuestos mal calculados o multas innecesarias. El sistema fiscal en EE. UU. no está diseñado para ser sencillo, está diseñado para ser preciso, y la precisión requiere atención al detalle.