El tipo de cambio es una montaña rusa. Si te despertaste hoy preguntándote a cuánto está el dólar hoy en México, probablemente viste una cifra en Google que no tiene nada que ver con lo que te ofrece el banco o la ventanilla de la casa de cambio en el aeropuerto. Es frustrante. La realidad es que el peso mexicano se mueve por hilos que se jalan desde Nueva York, Washington y, a veces, por un simple tuit de algún político influyente.
El dólar cotiza diferente cada segundo.
Ahorita mismo, mientras lees esto, el mercado interbancario —el que usan los grandes jugadores— está operando bajo la presión de los datos de inflación de Estados Unidos y las decisiones de la Reserva Federal (Fed). Pero tú, como ciudadano común que quiere comprar unos dólares para las vacaciones o pagar una suscripción en línea, vas a ver un precio "inflado". Es el famoso "spread" o diferencial.
El mito del precio único en ventanilla
Mucha gente cree que existe un solo precio oficial. Falso. El Banco de México (Banxico) publica el famoso FIX, que es un promedio, pero eso no obliga a Citibanamex, BBVA o Banco Azteca a venderte a ese precio. Cada institución financiera pone su margen dependiendo de cuántos dólares tienen en su bóveda y qué tanta prisa tienen por deshacerse de ellos o captar más pesos.
Si vas a una casa de cambio en la Zona Rosa o en el Centro Histórico de la CDMX, verás pizarras con números que bailan. A veces el dólar está más barato en la calle que en el banco. ¿Por qué? Porque las casas de cambio operan con efectivo físico y el costo de mover esos billetes, asegurar los traslados y contar cada papelito verde se traslada al precio final que tú pagas.
Lo que de verdad mueve el peso hoy
No es solo la política interna de México. Honestamente, al peso le importa mucho más lo que diga Jerome Powell, el jefe de la Fed, que lo que pase en muchas discusiones locales. El peso es la moneda más líquida de toda América Latina. Eso significa que es la que todos usan para apostar a favor o en contra de los mercados emergentes. Si hay miedo en el mundo, los inversionistas venden pesos y compran dólares. El peso cae. No porque México esté "mal", sino porque el peso es el activo de sacrificio fácil.
Es lo que los expertos llaman un "proxy".
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Cuando la economía de China se desacelera, el peso sufre. Si el petróleo sube, a veces nos ayuda, pero ya no tanto como hace veinte años. Básicamente, somos un termómetro del sentimiento global. Por eso, cuando buscas a cuánto está el dólar hoy en México, tienes que mirar si hubo noticias de empleo en Estados Unidos hoy a las 7:00 AM. Esa es la verdadera clave.
¿Por qué Google te dice un precio y el banco otro?
Esta es la queja número uno. "Google dice 17.50 y el banco me lo vende a 18.20". No te están robando, al menos no directamente. Google muestra el tipo de cambio "spot" o interbancario. Es el precio para transacciones de millones de dólares entre instituciones. Tú y yo somos "retail". A nosotros nos cobran la logística.
- El banco tiene que pagarle al cajero.
- Tienen que pagar el seguro contra robos.
- El costo de transporte de valores de Prosegur o similares es carísimo.
- Quieren una ganancia, obviamente.
Si necesitas enviar remesas o pagar una deuda, fíjate siempre en el "tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera" que sale en el Diario Oficial de la Federación. Ese es el legalmente válido para contratos. Pero para tu bolsillo, el que manda es el de la app de tu banco.
Los factores locales: Banxico y la inflación
El Banco de México tiene una sola misión: que la inflación no nos coma vivos. Para lograrlo, mueven la tasa de interés. Si Banxico sube las tasas, el peso se vuelve atractivo para los inversionistas extranjeros. Prefieren dejar sus ahorros en pesos ganando un 10% o 11% que dejarlos en dólares ganando un 5%. Eso fortalece al peso. Es lo que nos dio el fenómeno del "Superpeso" durante buena parte de 2023 y 2024.
Pero el Superpeso es un arma de doble filo.
Para las familias que reciben remesas de sus parientes en California o Texas, el Superpeso es una pesadilla. Reciben los mismos 100 dólares, pero al cambiarlos les dan mucho menos pesos en el Oxxo o en Elektra. El poder de compra de esas familias baja. Por otro lado, si quieres comprar una computadora importada o un coche, el dólar barato es una bendición.
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¿Es buen momento para comprar dólares hoy?
Kinda. Depende para qué los quieras. Si vas a viajar en seis meses, quizás te convenga comprar un poquito cada quincena. Hacer un promedio. Nadie, ni el analista más brillante de Wall Street, sabe exactamente qué va a pasar mañana. El mercado de divisas es caótico.
Sin embargo, hay ciertos patrones. Generalmente, a finales de año el dólar suele tener presiones por el cierre de cuentas de las empresas. También, en periodos electorales (tanto en México como en EE.UU.), la volatilidad se dispara. La incertidumbre es el peor enemigo de la moneda mexicana. Si escuchas que hay ruido sobre el T-MEC o aranceles, prepárate para ver el dólar subir.
Cómo conseguir el mejor tipo de cambio en México
No vayas al primer lugar que veas. Suena obvio, pero la diferencia entre un banco y una casa de cambio de barrio puede ser de hasta 50 centavos por dólar. En una compra de 1,000 dólares, son 500 pesos que te estás ahorrando.
- Usa plataformas digitales: Apps como Wise o incluso algunas funciones de bancos locales ofrecen mejores tipos de cambio que la ventanilla física porque no hay manejo de billetes.
- Evita los aeropuertos: Es la regla de oro. Los aeropuertos tienen las rentas más caras del país y eso se refleja en un tipo de cambio malísimo para el turista. Camina unas cuadras afuera o usa un cajero automático.
- Revisa el FIX: Antes de aceptar cualquier trato, checa la página de Banxico. Si la diferencia es de más de 3% o 4%, te están viendo la cara.
- Paga con tarjeta: A veces, el tipo de cambio que te aplica Visa o Mastercard es mucho más justo que el de la casa de cambio de la esquina, aunque tu banco te cobre una pequeña comisión por uso en el extranjero.
El impacto de las remesas en el precio actual
México recibe miles de millones de dólares cada año por remesas. Esa entrada masiva de dólares inunda el mercado nacional. Cuando hay mucha oferta de algo, su precio baja. Por eso, a pesar de muchos problemas económicos, el peso se ha mantenido relativamente firme frente a otras monedas de la región como el peso argentino o el real brasileño.
La economía mexicana está profundamente integrada con la de Estados Unidos. Casi el 80% de nuestras exportaciones van para allá. Si a ellos les da gripe, a nosotros nos da neumonía. Si ellos consumen, nuestras fábricas en Querétaro, Monterrey y Ciudad Juárez trabajan al 100%, entran dólares y el tipo de cambio se estabiliza.
Pasos prácticos para manejar tus dólares hoy
Si estás siguiendo de cerca a cuánto está el dólar hoy en México, no te quedes solo con el número de la pantalla. Toma decisiones basadas en estos puntos:
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Identifica tu necesidad real. Si vas a pagar una tarjeta de crédito en dólares, hazlo temprano. Los bancos suelen actualizar sus sistemas después del mediodía y si el dólar subió en la mañana, te aplicarán el precio más caro.
Diversifica si tienes ahorros. No metas todo a dólares si vives en México y gastas en pesos. La volatilidad te puede dar un susto. Los expertos sugieren tener máximo un 20% o 30% en moneda extranjera como refugio, no como inversión principal, a menos que seas un trader profesional.
Vigila el calendario de la Fed. Cada vez que hay reunión de política monetaria en Washington, el peso mexicano va a saltar. Si quieres comprar dólares para un viaje, evita los días de anuncios de tasas de interés porque el mercado se vuelve loco y los diferenciales de compra/venta se ensanchan.
Usa comparadores en tiempo real. Existen sitios web y cuentas de X (antes Twitter) que postean el precio del dólar en ventanilla de los principales bancos cada hora. Úsalos antes de salir de casa. La diferencia entre BBVA, Santander y Banorte puede ser suficiente para pagarte la comida de ese día.
El dólar en México no es solo un número; es el reflejo de la confianza del mundo en nuestro futuro inmediato y de la salud de la cartera de nuestros vecinos del norte. Mantente informado, pero no te obsesiones con las variaciones de centavos a menos que muevas volúmenes grandes. Al final del día, el mercado siempre tiene la razón, aunque no nos guste el precio que marca la pizarra.